PRICE e SAC

AMORTIZAÇÃO o que é?

AMORTIZAÇÃO – O QUE É?

Amortização é o processo de pagamento gradual de uma dívida ao longo do tempo por meio de pagamentos periódicos, que podem ser mensais, trimestrais ou anuais. Esses pagamentos geralmente incluem tanto o valor principal da dívida quanto os juros acumulados.

O resumo de amortização, ou tabela de amortização, é um documento que detalha o cronograma desses pagamentos, mostrando como cada pagamento é dividido entre juros e principal, o saldo devedor após cada pagamento e o tempo necessário para quitar a dívida. Existem diferentes métodos de amortização, como o sistema de amortização constante (SAC) e a Tabela Price (ou sistema francês de amortização). Cada um desses métodos afeta o valor dos pagamentos ao longo do tempo e a quantidade de juros pagos no total.

SAC – SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO CONSTANTE 

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um método de amortização de dívidas em que o valor da amortização do principal da dívida permanece constante ao longo do tempo, enquanto o valor dos juros diminui progressivamente.

Características

Amortização constante: Em cada parcela, o valor destinado ao pagamento do principal é fixo. Isso significa que a dívida é reduzida de forma constante ao longo do período de pagamento.

Juros decrescentes: Como o saldo devedor diminui a cada pagamento, os juros, que são calculados sobre o saldo devedor restante, também diminuem ao longo do tempo. Isso resulta em parcelas iniciais mais altas, que vão se reduzindo à medida que o tempo passa.

Parcelas decrescentes: As parcelas mensais começam com um valor mais elevado e vão diminuindo ao longo do tempo, já que os juros vão sendo reduzidos.

Vantagens

Previsibilidade: Como a amortização do principal é constante, é mais fácil prever o ritmo de redução da dívida.

Redução do valor das parcelas: Com o passar do tempo, as parcelas vão diminuindo, o que pode aliviar o orçamento do devedor.

Desvantagens

Parcelas iniciais mais altas: Como as primeiras parcelas incluem uma porção maior de juros, o valor inicial a ser pago pode ser mais elevado em comparação com outros sistemas de amortização, como a Tabela Price.

O SAC é comum em financiamentos imobiliários e empréstimos de longo prazo, onde a previsibilidade e a redução gradual das parcelas são valorizadas.

PRICE – SISTEMA FRANCÊS 

O Sistema de Amortização Price, também conhecido como Tabela Price ou Sistema Francês de Amortização, é um método de amortização de dívidas em que o valor das parcelas é fixo ao longo de todo o período de pagamento. Nesse sistema, cada parcela paga inclui tanto uma parte dos juros quanto uma parte da amortização do principal.

Características

Parcelas fixas: As parcelas mensais têm o mesmo valor do início ao fim do período de amortização, o que facilita o planejamento financeiro.

Juros decrescentes e amortização crescente: No início, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento dos juros, enquanto a parte destinada à amortização do principal é menor. Com o tempo, a proporção dos juros na parcela diminui, enquanto a parte destinada à amortização do principal aumenta.

Cálculo dos juros: Os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente em cada período, mas devido à forma como as parcelas são estruturadas, o valor total pago em juros ao longo do tempo tende a ser maior do que em sistemas como o SAC.

Vantagens do Sistema Price:

Parcelas constantes: A previsibilidade do valor das parcelas facilita o controle do orçamento, especialmente para quem prefere pagamentos mensais fixos.

Acesso a financiamentos: Como as primeiras parcelas são menores em comparação ao SAC, o Sistema Price pode permitir que o tomador de crédito obtenha um financiamento maior ou com uma entrada menor.

Desvantagens

Mais juros ao longo do tempo: Devido ao pagamento inicial menor do principal, o total de juros pagos ao longo do período tende a ser maior em comparação com o SAC.

Menor amortização inicial: Como a amortização do principal é menor nas primeiras parcelas, o saldo devedor diminui mais lentamente.

O Sistema Price é amplamente utilizado em financiamentos, especialmente em empréstimos pessoais e financiamentos de veículos, onde a constância das parcelas pode ser um atrativo para os tomadores de crédito.

CET – CUSTO EFETIVO TOTAL 

É a soma de todos os itens que compõem o valor total do crédito. Ele engloba os valores referentes à juros, reajustes, taxas administrativas e seguros. Com ele é possível visualizar exatamente quanto você está investindo no seu financiamento imobiliário.